三臺農商銀行：“鏈式服務”力解小微急難愁盼
2025-01-01 14:15:38 來源： 作者： 點擊數：
近年來，三臺農商銀行在四川農商聯合銀行黨委的堅強領導下，聚焦解決小微企業融資“難、貴、慢”的問題，提升小微企業服務水平，加大小微企業信貸投放力度，進一步提振經營主體信心。截至2024年10月末，該行普惠小微貸款余額77.03億元，有效普惠小微企業客戶730戶，有效規上工業企業客戶70戶。
擴面行動 廣泛走訪全覆蓋
“三臺農商銀行不僅支持項目初期建設，而且及時跟進園區企業后續入駐等金融服務，截至目前，已累計為20家企業發放信貸資金3.56億元，有力支持了園區建設和入駐企業生產經營。”在綿陽市三臺縣西部食品包裝產業園，四川洪吉永盛科技集團有限公司董事長洪振化談到，從園區籌備到落地的過程中，三臺農商銀行提供的全面金融服務助力小微企業在園區里落了地、生了根、發了芽。
小微企業規模不一、資質各異，在尋求金融服務時往往面臨流程復雜、針對性不足等問題。三臺農商銀行結合“摸清市場邊界，逼近市場邊界”工作，深入園區、社區、鄉村，全面摸排融資需求，通過定目標、定客群、定產品、定考核、定流程、定管控舉措的“六定”思路，達到走訪弄清企業是否處于存續期、是否存在實際經營、是否與金融機構有業務往來、是否存在綜合金融需求、是否獲得企業實際控制人及聯系方式的“五清”目標。前后歷時3個月，該行累計對縣內1.65萬戶小微企業開展了摸排，梳理出在營小微企業8891戶，其中包括園區企業124戶、科技型小微企業79戶、納稅A級企業193戶，為后續營銷服務工作提供了充實、有效的數據支撐。
增量策略 加大投放保“供血”
“今年麥冬獲批藥食同源，麥冬市場行情好，價格大漲，我們收購、倉儲、物流需要的資金也更多。”三臺縣一家麥冬種植企業負責人劉志偉介紹，“資金周轉不用擔心，三臺農商銀行專門為我們麥冬經營者提前批量授信，當天申請、當天放款，很方便。”
三臺農商銀行堅持小微企業為主上下擴圍，鼓勵各地結合實際將對象拓展至中型企業、個體工商戶、農民合作社等經營主體，結合麥冬產業多為小微企業經營主體的特點，對麥冬產業鏈種植、銷售、加工等全鏈條經營主體實施批量授信、開展1+N產業鏈貸款等金融服務，在廣泛走訪的基礎上，前置貸前調查等流程，提高資金使用效率，同時積極對生豬、糧食、蔬菜等轄內特色產業探索推廣復制該類金融服務。
截至2024年10月末，三臺農商銀行累計投放麥冬產業鏈貸款650筆、5.5億元，生豬產業鏈貸款24177筆、6.88億元，糧食產業鏈貸款16360筆、7.82億元，蔬菜產業鏈貸款4869筆、1.69億元，有效解決了大量小微企業在發展過程中面臨的資金瓶頸。
提質工程 精細打磨優服務
“三臺農商銀行1000萬元的信貸資金，及時解了我們研發資金的燃眉之急。”四川朝育機械有限公司總經理王毓民說。
該公司專注于農業機械科技研發，但在發展過程中面臨資金緊張和風險評估復雜的問題。三臺農商銀行客戶經理在走訪小微企業的過程中，了解到該公司的發展困難，結合現有政策文件為公司制定了“抵押+專利權質押”1000萬元的流動資金方案。
三臺農商銀行為及時精準對接企業，確保信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜，打通了金融惠企利民“最后一公里”。該行黨委召開專題會兩次，開展實地調研6批次，結合二季度“走千訪萬”專項工作，研究印發小微企業走訪工作方案，對全行小微企業走訪服務工作作出系統謀劃、全面安排。成立小微企業業務部，選派兩名業務骨干專職統籌推動全行小微業務日常工作；組織城區和重點鎮支行干部員工16人，組成小微企業業務專班，深入調研了解其技術研發方向和市場前景，根據企業生產經營特點，制定融資方案，匹配金融產品和服務，著力推動小微業務破冰攻堅；開展送金融服務上門活動，針對小微企業按周建立拜訪清單，通過對公CRM系統建立走訪任務；條線部門按周統計通報營銷拜訪進度，按旬召開碰頭會，總結復盤小微企業走訪服務中的成效和難點、堵點，通過頭腦風暴商定解決問題的新思路、新辦法。
增效探索 深度融合共發展
三臺農商銀行行聚焦小微企業金融服務“短平快”特點，持續改進服務，落實分級審批、限時辦結和周末排班制，確保客戶隨需隨到、快辦快結；大力推廣“園保貸”“技改貸”“支小惠商貸”“創業擔保貸”等，增強產品適配性，同時通過上門邀請客戶掃碼辦貸體驗線上智能貸款，提高智能貸款產品使用率，提升辦貸效率，改善客戶體驗；運用好無還本續貸等政策，著力解決企業資金周轉難題。2024年1-10月，該行累計辦理無還本續貸89戶、5.93億元。認真落實黨和國家減費讓利政策，堅持隨行就市，建立“掛牌利率+一事一議”利率定價機制，牢牢把握好與同業競爭的主動權。2024年以來，該行新投放的普惠小微企業貸款加權平均利率4.76%，較年初下降0.58個百分點，預計全年累計減少借款客戶利息支出324萬元。
責任編輯：陳吉
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